Blog articoli

SEI SICURO DI POTER MANTENERE IL TUO STILE DI VITA ANCHE IN FUTURO?

La domanda è più che mai attuale e d’obbligo, visto che il mantenimento dello stile di vita nel tempo sta diventando una delle esigenze più ricorrenti dei miei clienti.

Infatti tocca tutti, in maniera indistinta, oggi più che mai, compresi i clienti di fascia alta, i famigerati HNWI (High Net Worth Individual), ovvero i “benestanti” per dirla all’italiana.

Certo ci sono delle differenze, ma indubbiamente non è più un problema che riguarda solo chi appartiene alle fasce basse di reddito.

 

Stile Di Vita – Studio AIPB

Come emerge da un recentissimo studio dell’Associazione Italiana Private Banking (AIPB) le famiglie cosiddette “Private”, ossia le famiglie che possiedono un patrimonio netto (esclusa l’abitazione di proprietà), compreso tra 500.000 Euro e 5.000.000 di Euro, risparmiano e investono nella direzione di poter mantenere il proprio stile di vita nel tempo.

Queste famiglie rappresentano il 95% delle famiglie “private italiane” quindi uno spaccato decisamente importante che, se ce ne era bisogno, sottolinea l’importanza di guardare oggi al futuro in ottica di risparmio o quantomeno gestione.

Partiamo da un dato:

l’età media dei clienti private è compresa tra i 55 e i 64 anni.

Forse anche tu sei in questa fascia d’età, ma ricorda è una media.

L’allungamento della vita, specie dopo la pensione, e l’evoluzione degli stili di vita (conoscono sessantenni che viaggiano e “vivono” molto più di tanti trentenni…) impone un’attenta riflessione sugli obiettivi e sulla gestione del patrimonio.

Eh si perché vedi, è adesso e solo adesso, che puoi costruire il tuo domani, sai meglio di me che quando arriva il momento è troppo tardi oppure costa carissimo provvedere.

 

Prova un momento a riflettere quali potrebbero essere le conseguenze se oggi non progettassi bene l’architettura finanziaria del tuo patrimonio.

 

Ingegneria Patrimoniale

Pensa un momento se tra vent’anni la tua famiglia non potesse permettersi quello che oggi è diventato praticamente quotidiano, un’abitudine (viaggiare –studiare – fare sport –togliersi qualche sfizio – vivere una passione – impegnarsi nel sociale – cavalcare la tecnologia – )

Non voglio fare terrorismo o spaventarti inutilmente, non sto parlando di miseria, non ti sto raccontando di non arrivare a fine mese, ma scorrendo il breve elenco che ti ho fatto, ti è passato davanti agli occhi l’oggi di tua moglie, il presente dei tuo ragazzi, il tuo vivere attuale?

Ecco parlo proprio di questo e di quella lenta privazione, di quelle rinunce che oggi non si figurano di dover affrontare se tu perdessi piano piano il tuo famigerato stile di vita.

E ancora, prova per un momento ad immaginare cosa potrebbe succedere alla tua azienda o alla tua professione…

Potresti non essere più in grado di investire in innovazione o ampliare il tuo business, potresti essere costretto a rinunciare a qualche progetto, o a rinnovare il tuo ufficio.

Anche qui non ti voglio terrorizzare, ma è necessario pensare ora a certe conseguenze, perché quando arrivi a viverle sulla tua pelle le cicatrici non sono evitabili.

Allo stesso modo fai le stesse riflessioni anche per i tuoi dipendenti, per i tuoi colleghi o soci… ti vedrebbero con gli stessi occhi? Proverebbero la stessa stima che sentono oggi? Avrebbero la stessa ottima considerazione che hanno in questo momento?

Sembrano poca cosa questi aspetti, ma se ci pensi il modo in cui ti guardano questi occhi oggi riflettono ciò che sei e come ti senti dentro.

Ripeto non voglio metterti un’ansia che non hai, ma voglio portati a ragionare su quante gravi implicazioni ha non gestire in maniera professionale il tuo patrimonio.

Amplia la riflessione… i tuoi amici e i tuoi conoscenti, rimarrebbero tali se facessi fatica a frequentarli? A tenere il loro passo? E che impressione avrebbero di te? Ti sarebbero ancora vicini?

Non possiamo sottovalutare questi aspetti quando parliamo amministrazione di un patrimonio, non si tratta solo di ricchezza, di risparmio di una vita o di tutela del patrimonio di una famiglia!


Oggi mai come prima è necessario affidarsi a chi riesce a dare le risposte ai problemi che senti non un tasso d’interesse!


Solo attraverso un’attenta architettura puoi evitare tutte le conseguenze di cui abbiamo parlato prima.

 

C’Era Una Volta

Come per tante cose una volta era più semplice, una serie di titoli di stato con delle buone cedole ti potevano garantire un ottimo flusso di rendimento nel tempo, senza tanto rischio, senza troppi pensieri.

Quel mondo è finito…

Una volta il caro e vecchio mattone ti consentiva l’ingresso costante degli affitti, e l’immobile si rivalutava da solo, senza tanti IMU – TARI – TASI e chi più chi ne ha più ne metta…, senza rischio di trovarsi spese condominiali insolute oltre che affitti non versati.

Quel mondo è finito…

Prima in azienda potevi concentrati solo sulla produzione, si vendeva tutto senza grandi problemi, senza troppa concorrenza, senza prezzi stracciati dai cinesi o dai troppi studi associati.

Quel mondo è finito…

Ora, o passiamo il tempo a rimpiangere il nostro ieri, ma tu sei una persona di successo non certo uno che si piange addosso, oppure prendiamo il toro per le corna e con i mezzi che abbiamo oggi a disposizione risolviamo il problema ora garantendoti oggi la serenità che meriti anche domani.

Le soluzioni esistono, attenzione, soluzioni non formule magiche, se stai cercando la bacchetta magica o la lampada di Aladino hai sbagliato interlocutore, qui non si raccontano favole.

Le soluzioni sono specifiche e vanno implementate a seconda della situazione e delle esigenze di ognuno.

 

Oggi Che Fare? – Esempi Reali

Mi spiego con qualche esempio reale e concreto:

Una cliente dopo la perdita improvvisa del marito, mi ha chiesto di strutturare il suo patrimonio in modo tale che questo generasse una rendita costante.

Questo flusso, integrato dalle rendite immobiliari, doveva mantenere inalterato il suo stile di vita e allo stesso tempo supportare i figli in una fase delicata di “costruzione” del loro futuro professionale.

Dopo un’approfondita analisi sulle reali esigenze di cassa della signora e dei progetti di vita dei figli, siamo arrivati a stabilire con precisione matematica quanto era la reale necessità di cassa della famiglia.

Abbiamo strutturato tutto il patrimonio in modo tale da garantire questa necessità nel tempo.

Contemporaneamente abbiamo ottimizzato la fiscalità della struttura patrimoniale, architettandola in modo tale minimizzare l’erosione fiscale.

Abbiamo affidato ad un partner immobiliare il compito di analizzare e strutturare le proprietà immobiliari in modo tale da raggiungere lo stesso scopo anche attraverso la razionalizzazione e la vendita di alcune delle proprietà immobiliari.

In questo caso specifico l’obiettivo che ci siamo posti oltre ad essere reale e raggiungibile era identificato in maniera univoca, attraverso un valore preciso di rendimento da raggiungere in maniera costante ogni anno.

Ma per determinare questo valore siamo partiti da un’esigenza.

E ancora

Un caro cliente imprenditore diventato ormai un vero amico, mi ha chiesto di aiutarlo a strutturare il suo patrimonio in modo tale da tutelare la moglie e la figlia nel caso in cui gli fosse successo qualcosa di grave.

La figlia infatti non è purtroppo autosufficiente e necessita di assistenza. Inoltre il cliente essendo anche un imprenditore mi ha chiesto di proteggere il patrimonio da possibili imprevisti esterni che potessero andare ad aggredire il suo patrimonio.

Abbiamo rivisto l’intero portafoglio finanziario blindandolo dal punto di vista dei rischi e dalle aggressioni esterne. Abbiamo inoltre ottimizzato la fiscalità e la facilità di trasmissione in caso di morte dell’imprenditore.

Con la consulenza di un partner abbiamo strutturato le proprietà immobiliari e l’assetto societario secondo le stesse linee guida adottate per la parte finanziaria.

Gli obiettivi possono essere diversi a seconda che si abbia uno scopo o la necessità di tutelare qualcosa o qualcuno, ma il mantenimento nel tempo dello stile di vita rientra sempre tra gli obiettivi prioritari da avere sempre presenti.

 

Determinazione

Ora puoi rimanere fermo in balia del caso, tanto tu sei uno fortunato e ti vanno tutte dritte, oppure puoi iniziare a ragionare in maniera professionale sul tuo patrimonio.

Puoi lasciare che questi aspetti e queste riflessioni rimangano in angolo della tua mente, perché non hai tempo e hai cose più importanti a cui pensare, oppure puoi iniziare a pensare che niente è più importante di te e della tua famiglia e soprattutto del vostro futuro.

Puoi certamente dire a te stesso che tu ci hai già pensato e che il tuo “amico” direttore di banca sta pensando e lavorando per il futuro tuo e dei tuoi figli… o per i suoi?

 

Allora senza pensarci troppo fai quello che ti dice il tuo istinto vai alla sezione contatti:

 

 CLICCA QUI PER ENTRARE IN CONTATTO DIRETTO CON ME

 

e, senza costi, contatta chi ha fatto di questi aspetti la propria professione.

 

CLICCA QUI PER ENTRARE IN CONTATTO DIRETTO CON ME

 

 

Lascia un commento

Il tuo indirizzo email non sarà pubblicato. I campi obbligatori sono contrassegnati *